"El
número de deudores que se acoge a este derecho no ha dejado de crecer"
- El
procedimiento en su totalidad deberá resolverse en el plazo máximo de un
año
- Los
costes para acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad bajan en un 30%, según
calcula la Asociación de Ayuda al Endeudamiento
- Se
permite a los deudores conservar su vivienda habitual tras la exoneración
en todos los casos
Desde su aparición en 2015, la Ley de la Segunda Oportunidad se
ha erigido de vital importancia para aquellas personas físicas en
situación de insolvencia. Tanto particulares como autónomos han solicitado la
tramitación del proceso para lograr empezar una vida sin deudas.
Aunque es cierto que en sus primeros años generaba desconfianza sobre
eficacia, desde 2019 el número de deudores que se acoge a este derecho
no ha dejado de crecer. Parte de culpa la tuvo la Sentencia del Tribunal
Supremo de 2 julio de 2019 que confirmaba que las deudas con la Agencia
Tributaria y la Tesorería General de la Seguridad Social se incluían en la
exoneración.
Con la llegada de la pandemia ocasionada por la Covid-19,
2020 se convirtió en el año donde se experimentó el aumento más drástico de
personas declaradas en concurso de acreedores. Los ingresos de muchas familias
se vieron drásticamente afectados, por lo que la Ley de la Segunda Oportunidad
resultaba su única salida.
Merece la pena destacar que los que más vieron una solución en
esta Ley fueron los autónomos, incrementándose en un 300% el número de
empresarios que se declararon insolvente. Los motivos fueron sobre todo el cese
de actividad parcial o total de sus negocios, la ausencia de ayudas reales del
Gobierno y los costes fijos a satisfacer cuando no podían facturar
regularmente.
Qué
novedades trae la nueva Ley de la Segunda Oportunidad en 2022
La reforma concursal trae diferentes actualizaciones para adecuar
nuestra normativa concursal a la Directiva
Europea 2019/1023. Con ello se solventan
algunas deficiencias que ya venían siendo advertidas por Magistrados y Jueces
de lo Mercantil, además de por la mayoría de abogados y economistas concursales.
Entre las novedades, se esclarece la inclusión del crédito público en
la exoneración, el derecho a mantener la vivienda habitual, aunque se conceda
la exoneración del pasivo insatisfecho, y que el proceso en su totalidad sea
más ágil, sencillo y accesible para todos los deudores que lo necesiten.
Qué ventajas
existen con la nueva Ley de la Segunda Oportunidad
- El procedimiento reduce su duración total
La no obligatoriedad del acuerdo extrajudicial de pago supone una
mejora notable en los plazos para conseguir el perdón de las deudas. Además,
los únicos Juzgados competentes serán los Juzgados de lo Mercantil, más
especializados y menos saturados que los de Primera Instancia, con unos plazos
máximos para resolver las actuaciones judiciales. - La ley de la segunda oportunidad pasa a ser más
barata
La supresión del AEP supone la eliminación de figuras que suponían un
coste para el interesado de la Ley de la Segunda Oportunidad, como los
honorarios del mediador concursal o el coste de notaría, Registro Mercantil o
Cámara de Comercio. También, en la mayoría de casos, prescindir del
administrador concursal. - Deja de ser obligatorio liquidar los bienes para
obtener la exoneración de las deudas
El nuevo artículo 486 establece dos modalidades de exoneración del
pasivo insatisfecho. Estas son:
a) Exoneración
definitiva con la liquidación del patrimonio.
b) Exoneración
provisional sujeta a un plan de pagos. El concursado evita la enajenación
de sus bienes siempre que satisfaga una parte de los créditos no
exonerables y parte de los exonerables. Estos pagos serán a 3 años, excepto
cuando se conserve la vivienda habitual que se podrá alargar hasta los 5
años. - Se permite mantener siempre la vivienda habitual
Hasta ahora, para mantener la vivienda habitual en propiedad, los
deudores insolventes debían cumplir una serie de requisitos como bien sabemos:
a) La
vivienda debía tener una hipoteca
b) Acreditar
que el valor de mercado de la vivienda es inferior a la carga hipotecaria
pendiente
c) El
préstamo hipotecario debía llevarse al día o al menos poder retomar los
pagos del plan de amortización
“Con la nueva Ley, bastará con solicitar la exoneración provisional y
cumplir con el plan de pagos propuesto para asegurar que mantendrá la vivienda”.
Exoneración
de deudas tributarias y con la Seguridad Social
Con la vigente redacción del Texto Refundido de la Ley Concursal la
condonación de deudas públicas parecía expresamente prohibida. No obstante, es
cierto que desde los Tribunales se fue respetando la esencia del mecanismo de
segunda oportunidad y se continuó perdonando estas obligaciones siguiendo la
doctrina del Tribunal Supremo.
En la actual redacción de la norma, se aprueba la exención de pago de
10.000 euros a cada administración pública, quedando el resto sometido a plan
de pagos.
Qué
previsiones tiene esta nueva Ley de la Segunda Oportunidad
No se espera un freno en el aumento de concursos a pesar de la
incertidumbre que puede generar la nueva reforma. Los beneficios proporcionados
por el nuevo procedimiento servirán de atractivo para aquellos deudores en
condición de insolvencia.
Mientras que en el primer trimestre de 2018 se comenzaron 635 procesos
de Ley de la Segunda Oportunidad, casi se triplica a inicios de este mismo año
con 1800 casos. Los economistas prevén que la cifra siga creciendo durante este
invierno.
Se prevé, considerando las modificaciones introducidas por la reforma
concursal y la situación inflacionaria actual, que el número de deudores que
inicie el procedimiento en 2023 se multiplique por dos.
FUENTE: ECONOMIST & JURIST
