La Libertad Financiera, una práctica poco aplicada en Ecuador

Introducción

Durante el Gobierno del expresidente, Dr. Jamil Mahuad Witt, el Ecuador tuvo que realizar un cambio en su moneda, de sucres a dólares americanos. Este cambio ocasionó que la economía del país cambiara radicalmente y; que, a través del tiempo, esa moneda permita a todas las personas naturales y jurídicas mantener una estabilidad económica y que el poder adquisitivo de los ecuatorianos sea mejor que cuando el sucre era la moneda oficial.

Falta de Educación Financiera

En el Ecuador no existe una organización de orden educativo que, mediante capacitación, brinde conocimientos adecuados de cómo una persona aprenda sobre cómo invertir o cómo obtener la libertad financiera a través del tiempo con el excedente de dinero que este posea.

Para que una persona pueda obtener la libertad financiera, deberá seguir dos caminos:

1.- Vivir sin tener la preocupación de cómo generar dinero.

2.- Que sus activos sean proporcionalmente superiores a sus pasivos y éstos le generen ingresos.

5 niveles que debemos de conocer para obtener la libertad financiera

Para obtener la libertad financiera, hemos clasificado:

Nivel del Sobreviviente.
Nivel de la Estabilidad en las Finanzas.
Nivel de Seguridad en las Finanzas.
Nivel de la Libertad Financiera necesaria.
Nivel de la Abundancia Financiera

Nivel del Sobreviviente. – Es aquella persona que tiene un empleo en relación de dependencia y vive financieramente del ingreso que le genera trabajar mínimo 8 horas diarias en cualquier compañía. Normalmente estás personas no cuentan con un excedente de dinero para situaciones imprevistas o alguna emergencia como una enfermedad o daño del vehículo, ocasionando que el empleado termine realizando gastos superiores a sus ingresos, adquiriendo en ciertos momentos una deuda tóxica, lo que termina metiendo al empleado en algunas dificultades financieras. Si estas personas no tienen el control adecuado de sus deudas, terminarán en un sobreendeudamiento.

Para salir del nivel del sobreviviente, la persona que tiene como único ingreso su sueldo, debe de realizar lo siguiente:

Llevar un control de gastos, que le permita al empleado bajar sus gastos mensuales.
Empezar un ahorro permanente en instituciones financieras.
Generar nuevas fuentes de ingresos (todo lo que sume, ayuda).
Se debe de negociar con los proveedores a los que se les debe dinero.

Nivel de la Estabilidad en las Finanzas. – Es el que todo ser humano debería tratar de llegar ya que permite tener una estabilidad dentro de las finanzas personales, las cuales serán un poco diferentes al nivel anterior porque se implementan los siguientes controles financieros:

Remuneración bajo relación de dependencia con el cual subsiste.
Mantiene ahorros que son exclusivamente para emergencias.
Mantiene con algún tipo de compañía de seguros prepagados, seguros de vida, seguros médicos.
Mantiene una estabilidad emocional, porque mantiene un colchón financiero que, de una u otra manera, le permite estar dispuesto a la adquisición de activos que generen algún beneficio económico futuro.

Para salir del nivel de la estabilidad en las finanzas, la persona debe seguir las indicaciones detalladas a continuación:

Llevar un control de gastos, que le permita al empleado bajar gastos mensuales.
Invertir en activos que sean de fácil acceso, como la adquisición de acciones, que generarán beneficios económicos futuros.
Ser estricto en no comprar cosas que no generen ningún beneficio económico.

Nivel de Seguridad en las Finanzas. – Para llegar a este nivel, el emprendedor ha comprendido que tiene una pequeña libertad financiera; sin embargo, no es el nivel más alto para dejar su empleo en relación de dependencia.

La persona descubre que la clave para obtener la libertad financiera es invertir y no solo ahorrar.
Empieza a tener activos que generan flujos de efectivo, como las compras de acciones que, al finalizar cada ejercicio económico, genera un dividendo como ganancia de la inversión realizada.
Sigue dependiendo de su trabajo en relación de dependencia, ya que las inversiones que mantiene, no asciende a lo necesario para costear el nivel de vida que mantiene el inversor.
El inversor mantiene un gran nivel emocional por esa libertad financiera.

Para salir del nivel de seguridad en las finanzas, la persona debe seguir las siguientes indicaciones:

Empezar a formarse, mediante capacitaciones técnicas, maestrías, entre otras.
Diversificar las Inversiones, mediante la compra de acciones, papel comercial, depósitos a plazo, entre otras.
Tener metas financieras a mediano y largo plazo que generen una buena rentabilidad.

Nivel de la Libertad Financiera necesaria. – Este nivel requiere de mucho esfuerzo y trabajo, se han creado muchos mitos; sin embargo, en este nivel el inversor tiene las características detalladas a continuación:

Los activos con los que generan ingresos pasivos permiten al inversor mantener el estilo que vida que lleva.
No es necesario que el inversor mantenga un empleo fijo en relación de dependencia, ya que sus inversiones le permiten cubrir sus gastos sin problema alguno.
El inversor empieza a tener tiempo libre.
Tiene un nivel cultural alto y mantiene un buen estilo de vida.

Para mantenerse o subir del nivel de libertad financiera necesaria, la persona debe seguir lo siguiente:

Compartir la mayor parte del tiempo con sus seres queridos, brindarles esos momentos que no tienen precio.
Proteger sus activos de cualquier tipo de eventos que puedan ocasionarle pérdidas indirectamente.
Realizar inversiones con mayor riesgo que generen mayor rentabilidad.

Nivel de Abundancia Financiera.- Este nivel es considerado como la cúspide de la libertad financiera, inclusive llegando a estar aquí, el inversor puede realizar cualquier tipo de actividad sin ningún tipo de complicación económica. Las características de este nivel de inversión son:

Los ingresos pasivos, superan en un 200%, a lo que gasta mensualmente el inversor, permitiéndole tener una vida holgada y muy cómoda.
Le permitirá realizar inversiones con un grado de riesgo muy alto y diversificando su cartera.
El inversor deberá tener un cuidado especial a su salud, ya que el dinero ya lo posee y debe de disfrutarlo al máximo.
Ha logrado un nivel de felicidad absoluta ya que no le preocupa absolutamente nada de lo que pueda suceder, porque ha llegado a su libertad financiera, no existen límites.

Negocios en los que se debe de invertir para obtener la libertad financiera

Para obtener la libertad financiera no existe un negocio específico que otorgue ese beneficio, el inversor debe de conocer en qué tipo de negocio va a invertir y generar liquidez y ganancias a corto, mediano y largo plazo. En la práctica, el inversor debe:

Ahorro. – Se debe de mantener diferentes tipos de cuentas de ahorros con fines específicos para que, cuando se haya llegado al monto que el inversor estime necesario, lo invierta o lo gaste, como lo considere conveniente.

Inversión. – En el caso de las inversiones, el Ecuador presenta un sin número de opciones al momento de que un inversionista tenga un excedente de dinero, que se detallan a continuación:

Emprendimiento. – El emprendimiento de un negocio no es nada fácil, el costo de que éste sea exitoso se basará en la perseverancia que el emprendedor tenga, la disciplina que se implemente, la paciencia que desarrolle, el enfoque que le brinde a su proyecto y la ambición que meta en el mismo para que salga adelante. El conocer en qué área se va a emprender es el factor principal inicial para comenzar el negocio que uno quiere. También es importante tener experiencia en el área deseada, ya que esto le permitirá al inversor estar un paso más adelante del que empieza un negocio sin conocer el mismo.

Negocios rentables. – Definitivamente los negocios mas rentables que brinda una libertad financiera, sin duda, son los que generan flujos de efectivo de manera diaria. Estos tipos de negocio van a crear que en el mercado exista liquidez y permite a los emprendedores que el retorno de su inversión sea con mayor rapidez. Entre los principales negocios que generan liquidez diaria, son las Compañías de Retail (Supermercados), los locales de comida en general, los medios de transporte público, los lugares de concurrencia como peluquerías, etc.

Conclusión

En la actualidad una persona que cree en la empresa, que tiene ganas de salir adelante, que quiere crecer financieramente, debe de generar más de una fuente de ingreso; para que, con el pasar del tiempo, pueda tener la libertad financiera que todo ser humano desea. Si una persona piensa que siendo empleado toda la vida será millonario o tendrá la libertad financiera anhelada, siempre vivirá sirviendo a una empresa.

Invertir en uno mismo es el eje principal para poder crecer en el ámbito financiero, arriesgarse a que, si se cae algún negocio, se puede levantar. Eso es parte del largo camino para obtener la libertad financiera.

Para ser libre en las finanzas personales es necesario prepararse, ahorrar, emprender y empezar un negocio que nos genere un ingreso y el retorno de la inversión sea preferencialmente a diario, esto nos permitirá tener liquidez, solvencia y libertad financiera a través del tiempo.

CPA. CHRYSTOFER JUANAZO GARCÍA
Consultor Senior de Campos
& Asociados Cia. Ltda. E-Consulting/Grupo ADADE
en Ecuador