El
pasado miércoles 21 de octubre, la Sala de lo Civil del Tribunal
Supremo deliberaba y resolvía cuatro recursos de casación en relación
con la cláusula de interés variable IRPH. Siguiendo la jurisprudencia del TJUE,
observaba falta de transparencia por no haberse informado de
la evolución del índice de los dos años anteriores, aunque no apreciaba la
existencia de abusividad en los casos enjuiciados.
Esperando
al contenido íntegro de la sentencia que cuenta con el voto particular del
magistrado D. Francisco Javier Arroyo Fiestas, mientras tanto podemos atender a
distintas cifras o datos que nos deja aquella:
¿Cuánto
tiempo se lleva aplicando el IRPH?
Este
índice se creó por una orden ministerial de mayo de 1994. En origen
era un triple indicador, existía un IRPH bancos, un IRPH cajas, y un IRPH
del conjunto de las entidades de crédito. En 2013, desaparecieron los dos
primeros índices y solo se mantuvo el IRPH entidades que sigue vigente y que el
Banco de España publica cada mes. Es la segunda referencia más utilizada en las
hipotecas españolas después del Euribor.
¿Cuántos
préstamos hipotecarios están ligados al IRPH en nuestro país?
No
existen datos oficiales, pero se estima que estarían afectadas el 10% de
las hipotecas firmadas en nuestro país.
En
concreto, según la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), en España habría
aproximadamente un millón de consumidores que tienen ligados
sus préstamos hipotecarios a este polémico índice.
¿Cuál
es la diferencia con el Euribor?
La
diferencia entre tener una hipoteca a tipo variable referenciada a IRPH y
una hipoteca referenciada al Euribor es de más de 2 puntos
porcentuales.
Por
ejemplo, según los datos publicados por el Banco de España a inicios de este
año, el IRPH se situaba en enero en el 1,825%, mientras que el Euribor se
quedaba en el -0,253%.
Así,
los clientes con préstamos para la adquisición de vivienda ligada al
IRPH pagan una media de 25.000 euros más por su
crédito que aquellos que lo tienen vinculado al Euribor, es decir,
unos 165 euros de más aproximadamente al mes.
¿Qué
entidades bancarias comercializaron más hipotecas con el IRPH?
Según
un informe de Goldman Sachs, el banco con mayor exposición es CaixaBank que
cuenta con una cartera de 6.446 millones de euros referenciada al IRPH, seguido
por el Banco Santander (4.300 millones de euros, gran parte proveniente del Banco
Popular), BBVA (3.100 millones) y Bankia (1.600 millones).
El
conjunto del sector bancario español sumaría algo más de 17.400
millones de euros de crédito vivo referenciado a este índice
hipotecario y podría tener que afrontar pagos por hasta 44.000 millones.
¿Qué
escenario deja el fallo del Tribunal Supremo?
Según
Patricia Suárez, presidenta de Asufin, el pronunciamiento del Alto Tribunal “no
zanja la polémica. Miles de asuntos se están dirimiendo en los tribunales.
Nosotros tenemos varias demandas colectivas en marcha, y sabemos también que
Europa volverá a pronunciarse gracias a una cuestión prejudicial que
planteó el Tribunal de Reus. Y seguramente el Tribunal de Primera
Instancia nº 38 de Barcelona volverá a hacerlo”.
